Kvalent

Odbornost distributorů pojištění: poučení z let 2018–2026

Vydáno 13. 11. 2026 · fakta ověřena k 4. 11. 2026 · 5 min čtení

Jak se od roku 2018 měnila odbornost distributorů pojištění: přechodná období, posun kvůli covidu, odejmutá akreditace a flotiláři. Poučení pro HR a compliance.

Od 1. 12. 2018 musí distributoři pojištění prokazovat odbornost osvědčením o odborné zkoušce u akreditované osoby. Přechodné období se kvůli covidu prodloužilo do 1. 6. 2021, ČNB v roce 2022 odejmula akreditaci jedné akreditované osobě a flotiláři ztratili možnost čestného prohlášení k 1. 7. 2026. Plyne z toho, že termíny a doklady je potřeba hlídat průběžně.

Jak to vypadalo před rokem 2018

Do 30. 11. 2018 upravoval pojišťovací zprostředkovatele zákon č. 38/2004 Sb., který ZDPZ zrušil (§ 125). Odborná znalost se prokazovala dokladem podle jeho § 18; ZDPZ ho v přechodném období ještě uznával (§ 122 odst. 1).

Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění (ZDPZ), nabyl účinnosti 1. 12. 2018. Zavedl:

  • odbornou zkoušku u akreditované osoby se soubory otázek, které připravuje ČNB s Ministerstvem financí (§ 58),
  • skupiny odbornosti (§ 57),
  • povinnost firmy, aby její lidé podmínky odborné způsobilosti splňovali trvale (§ 55),
  • následné vzdělávání alespoň 15 hodin ročně (§ 59).

Přehled změn 2018–2026

DatumCo se staloZdroj
1. 12. 2018účinnost ZDPZ, začíná přechodné období pro doklady podle zákona č. 38/2004 Sb. a čestná prohlášeníZDPZ, § 122 odst. 1
21. 10. 2019ČNB zveřejňuje první výsledky: úspěšnost za 3. čtvrtletí 2019 přes 61 %, 19 akreditovaných subjektů, soubor 1 500 otázek a 100 případových studií; zkoušku je podle tehdejšího znění třeba složit do 30. 11. 2020ČNB
27. 11. 2020ČNB kvůli covidu oznamuje, že bude postupovat, jako by lhůta už byla prodloužena z 24 na 30 měsíců, tedy do 1. 6. 2021 (poslanecký návrh, sněmovní tisk 1058)ČNB, stanovisko RS2020-14
1. 6. 2021končí přechodné období podle § 122 odst. 1; staré doklady a čestná prohlášení už odbornost neprokazujíČNB
25. 2. 2022ČNB rozhoduje o odejmutí akreditace jedné akreditované osobě (od 14. 5. 2022 nepůsobí); osvědčení ze zkoušek konaných po odejmutí nelze použítČNB, upozornění z 2. 6. 2022
1. 7. 2026končí přechodné období pro tzv. flotiláře podle novely č. 396/2024 Sb.: odbornost už nelze prokázat čestným prohlášením, je potřeba osvědčení o vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkemČNB, upozornění z 2. 6. 2026
do 1. 7. 2027pojišťovny smějí distribuovat přes flotiláře na dosavadní oprávnění jen tehdy, když splňují odbornost, nejpozději do tohoto dataČNB, upozornění z 2. 6. 2026

Poučení 1: Přechodné období nekončí, kdy se čeká

V roce 2019 ČNB uváděla jako konečný termín pro složení zkoušky 30. 11. 2020. Na podzim 2020 krizová opatření podle ČNB výrazně omezila možnost zkoušky konat. ČNB proto ohlásila, že bude postupovat, jako by lhůta byla 30 měsíců, a přechodné období skončilo až 1. 6. 2021.

Úvaha: kdo nechal zkoušky lidí na poslední měsíce, byl závislý na tom, jestli zákonodárce a dohled stihnou zareagovat. Kdo začal v roce 2019, tenhle problém neřešil. Pro dnešní přechodná období (např. flotiláři, nové osnovy certifikací) platí totéž: plánovat podle původního termínu, ne podle naděje na odklad.

Poučení 2: Nestačí složit zkoušku, záleží i na tom kde

Případ z roku 2022 ukazuje, že akreditace není trvalá. ČNB odejmula akreditaci spolku Institut aplikovaného práva pro distribuci pojištění, kapitálový trh i spotřebitelský úvěr. Osvědčení ze zkoušek konaných po odejmutí nelze k prokázání odbornosti použít. ČNB doporučila ověřit akreditaci v jejích seznamech před přihlášením ke zkoušce.

Pro HR z toho plyne jednoduchý krok: u každé přihlášky ke zkoušce ověřit akreditaci pořadatele k datu konání a výsledek si uložit.

Poučení 3: Osvědčení je jen tak dobré, jak je dohledatelné

ČNB osvědčení neeviduje a duplikáty nevydává. Pokud osvědčení nejde doložit, ČNB odbornost za prokázanou nepovažuje. Akreditované osoby, i bývalé, mají dokumentaci uchovávat do konce desátého kalendářního roku po zkoušce, ale pokud nejsou k zastižení, firma zůstane bez dokladu.

K tomu platí § 56 odst. 7 ZDPZ: osvědčení přestává odbornost prokazovat, pokud člověk 3 roky nepřetržitě nedistribuoval ani se na distribuci nepodílel. Evidence by proto měla obsahovat nejen kopii osvědčení, ale i informaci o přerušení činnosti.

Poučení 4: Celkové skóre neříká všechno

Vyhláška ČNB č. 195/2018 Sb. (§ 9 odst. 2) vyžaduje alespoň tři čtvrtiny bodů celkem a alespoň tři pětiny bodů zvlášť ze znalostí i z dovedností. Už první výsledky v roce 2019 ukázaly, že nejtěžší je splnit minimum v jedné z částí (60 % ze znalostí a 60 % z dovedností), i když uchazeč celkem dosáhne 75 %. ČNB zároveň upozornila, že osvědčení přináší určitou záruku pro klienta, ale neprokazuje úplné znalosti a dovednosti.

Úvaha: pro firmu je složená zkouška minimum, ne důkaz, že člověk ví všechno. Následné vzdělávání (15 hodin ročně) a vlastní ověřování znalostí po oblastech jsou způsob, jak to minimum udržet.

Co z toho vyplývá pro rok 2027

  • Flotiláři: od 1. 7. 2026 musí mít osvědčení o vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem; na dosavadní oprávnění přes ně pojišťovny smějí distribuovat nejpozději do 1. 7. 2027.
  • Znění ZDPZ: aktuální znění na zakonyprolidi.cz je platné do 31. 12. 2026. Před koncem roku je dobré zkontrolovat, co se od 1. 1. 2027 mění.
  • Následné vzdělávání: 15 hodin se počítá za kalendářní rok, takže konec roku je přirozený termín kontroly.

Praktický přehled dnešních pravidel najdete v článku Odborná zkouška v pojištění: průvodce pro zaměstnavatele.

Zdroje

Ověřte připravenost svého týmu

Pilot na 30 dní pro 5–20 lidí, bez integrace. Uvidíte přehled připravenosti po oblastech.

Domluvit pilot

Kvalent je nezávislá studijní pomůcka, není spojena s pořadateli zkoušek ani jimi schválena. Pravidla a poplatky se mění, před přihláškou je ověř u pořadatele.

Další články

Všechny články →